Jakie kredyty dla firm?
Firmy mogą się starać o kredyty dla firm w zależności od tego, na co niezbędne jest finansowanie zewnętrzne. Od sposobu wykorzystania środków kredytowych uzależniony jest rodzaj kredytowania. Popularne stały się kredyty dla firm udzielane wraz z gwarancja banku BGK oraz kredyty w rachunkach bieżących. Przyjrzyjmy się bliżej sposobom na finansowanie działalności gospodarczej.
Dla kogo kredyt obrotowy?
Kredyt obrotowy to jeden z najczęściej udzielanych kredytów dla firm. Jego główna zaletą są elastyczne warunki, gdzie spłata może następować jednorazowo bądź w transzach. Środki kredytowe można wykorzystać na spłatę bieżących zobowiązań, jak opłacenie faktur czy pracowników.
Kredyt obrotowy dla firm posiada cechy kredytu odnawialnego, ponieważ firma ma prawo odnowić zaciągnięte zobowiązanie po spłacie wcześniejszego. Zdolność finansowa firmy obliczana jest indywidualnie dla każdego przedsiębiorstwa na podstawie jej płynności finansowej.
Dla kogo kredyt w rachunku bieżącym?
Kredyt w rachunku bieżącym skierowany jest do sektora Małych i Średnich Przedsiębiorstw. Banki wymagają stażu firmy, co najmniej 24 miesięcznego. Środki kredytowe można wykorzystać na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.
Kredyt w rachunku bieżącym działa na podobnej zasadzie jak linia kredytowa. Udzielane kredytowanie dostępne jest na koncie firmowym, a limit można zwiększyć. Ponadto kredyt w rachunku bieżącym jest odnawialny po uregulowaniu zobowiązania. Tego typu zobowiązania bardzo dobrze się spłaca, ponieważ kredyt pokrywany jest przez bieżące dochody firmy.
Na czym polega kredyt preferencyjny?
Kredyt preferencyjny dla firm to oferta skierowana zarówno dla rozwiniętych firm, jak i dla nowych działalności gospodarczych. Kredyty preferencyjne polegają na tym, że przedsiębiorca otrzymuje dofinansowanie z Banku Gospodarstwa Krajowego. Tego typu gwarancje stanowią zabezpieczenie dla banku.
Kredyt preferencyjny udzielany jest we współpracy z bankami komercyjnymi.
Jeśli jesteś zainteresowany/a kredytami dla firm zapraszamy do Kontaktu.
Kredyt dla firm z gwarancją BGK
Jest o co walczyć, ponieważ kredyt dla firm z gwarancją BGK opiewa na łączna kwotę 525 mln złotych, a tym samym daje możliwość rozwoju wielu młodym firmom z sektora Małych i Średnich Przedsiębiorstw. Środki uruchamiane w ramach Programu Operacyjnego Innowacyjny Rozwój pozwalają na rozpoczęcie nowych prac badawczo – rozwojowych oraz na dofinansowanie już istniejących. W sumie do projektu Banku Gospodarstwa Krajowego dołączyło ponad 10 banków.
Na jakich zasadach dostępny będzie kredyt dla firm z gwarancją BGK?
Banki, które przystąpiły do realizacji programu gwarancyjnego dla firm z sektora MŚP nie będą pobierały dodatkowej prowizji za udzielenie kredytu dla firmy z gwarancją BGK. Środki dostępne będą dla firm, które wdrążyły lub planują wdrążyć innowacje technologiczne.
Środki z kredytu dla firm z gwarancją BGK będą przeznaczone na sfinansowanie 80 proc. inwestycji. Oznacza to, że firma będzie zobowiązana do wniesienia wkładu własnego w postaci 20 proc. Dodatkowo jeden przedsiębiorca będzie mógł skorzystać z gwarancji tylko do 10 mln złotych, a cały okres kredytowy można rozłożyć na 20 lat.
Dla kogo kredyt dla firm z gwarancją BGK?
Z kredytu dla firm na innowacje będą mogły korzystać te firmy, które planują lub już są na etapie wdrążania prac badawczych nad projektami innowacji technologicznych.
Warunkiem uzyskania gwarancji BGK będzie spełnienie jednego z kilkunastu kryteriów, między innymi stworzenie działu badwaczo-rozwojowego, który będzie wchodził w struktury firmy lub firma, która posiada prawo do wynalazku objętego ochroną patentową.
Kredyt dla firm z gwarancją BGK będzie wypłacany już od drugiej połowy bieżącego roku.
Jeśli jesteś zainteresowany uzyskaniem kredytu dla firmy zapraszamy do kontaktu.
4 sposoby na kredyt dla firm
Kredyt dla firm może być przepustką dla naszej firmy na rynku biznesowym. Sam pomysł w biznesie to jeszcze nie wszystko, aby nasz pomysł przekłuć w sukces. Dobry plan, należy jeszcze sfinansować. Największe problemy z uzyskaniem środków finansowych na realizację pomysłów mają młodzi przedsiębiorcy. Ich główną bolączką jest brak zdolności finansowej.
Wiele instytucji bankowych nie udziela kredytów dla firm kredytobiorcą, którzy mają niestabilną płynność finansową. Jednak istnieje kilka sposobów na uzyskanie kredytu dla firmy.
Kredyt dla firm z dotacja unijną
O środki na rozpoczęcie działalności lub rozwój firmy można wnioskować do lokalnych samorządów lub w Powiatowych Urzędach Pracy. Niestety w obu instytucjach należy spełnić określone warunki, aby środki zostały uruchomione. Jednak ze wsparcia dotacji unijnych mogą korzystać działalności gospodarcze, które nie posiadają zdolności kredytowej lub własnych środków na rozwój. ponadto banki udzielają kredytów firmowych z dotacją. Dodatkowo przy dotacjach można wnioskować o kredyt pomostowy, który pozwala na sfinansowanie przedsięwzięć biznesowych przed wypłaconymi środkami z dofinansowania.
Z dotacji proponowanych przez Powiatowe Urzędy Pracy mogą korzystać wyłącznie osoby posiadające status osoby bezrobotnej. Obecnie wysokość oferowanych dotacji wynosi nie więcej niż sześciokrotność średnich krajowych dochodów. Z reguły 25 tys. zł nie jest kwotą, która pozwoli zrealizować wielkie plany, jednak pozwoli na założenie własnej działalności i wnioskowanie o kredyt dla nowych firm. Dodatkowym wymogiem przy dotacji z PUP jest obowiązek zabezpieczenia udzielanej kwoty, bardzo często urzędy zgadzają się na poręczenie innych osób fizycznych lub blokadę środków na koncie prywatnym. Jeśli dotowana firma zrealizuje projekt w terminie 12 miesięcy dotacja jest bezzwrotna.
Kolejną dotacją, z której mogą skorzystać młodzi przedsiębiorcy to dotacje samorządowe. Co do zasady środki pochodzące z lokalnych programów wsparcia są bezzwrotne i udzielane firmom, które startują w biznesie. Banki uwzględniają dotacje rządowe jako wiarogodne zabezpieczenie przy udzielaniu kredytu dla firm. Jednak środki z tych dotacji również nie są wysokie i nie zapewnią nam w pełni możliwości sfinansowania wszystkich pomysłów biznesowych. W przypadku dotacji samorządowych wymagają one przedstawienia biznesplanu, który podlega analizie. Na podstawie tej analizy szacowane są przypuszczalne możliwości utrzymania się firmy na rynku.
Kredyt dla nowych działalności gospodarczych
Nowe działalności gospodarcze również mogą liczyć na wsparcie finansowe w postaci kredytów. Bank kredytujący wymaga 6 miesięcznego stażu działalności oraz przedstawienia dokumentów finansowych i rejestrowych firmy. Poniżej propozycje kredytowe dla nowych firm.
Zaciągnij pożyczkę na start
Wiele instytucji finansowych udziela kredytów na rozpoczęcie działalności, ale nie są to środki bezzwrotne jak w przypadku dotacji unijnych. Pożyczki dają możliwość wsparcia otrzymanej dotacji i rozwinięcia planów biznesowych.
Przy pożyczkach finansowych często również wymagany jest biznesplan. Z reguły najwięcej formalności muszą spełnić młodzi przedsiębiorcy, ponieważ ich przyszłość nie jest stabilna. Starając się o kredyt dla nowych działalności warto również wnioskować o otrzymanie wsparcia ekspertów branżowych.
Instytucje pożyczkowe z reguły zabezpieczają udzieloną kwotę w postaci weksla in blanco, np. pod zastaw posiadanej nieruchomości. Jeśli pożyczka udzielana jest przy wsparciu gwarancji rządowych, typu de minimis to oprocentowanie może wynieść od 1 – 2 proc. z reguły pożyczki udzielane są przedsiębiorcą na okres do 5 lat.
Skorzystaj z programów wsparcia dla młodych przedsiębiorców
Młodzi przedsiębiorcy mogą również korzystać z różnych form wsparcia oferowanych przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Z form wsparcia BGK mogą korzystać także aspirujący studenci. Niewątpliwie oferty wsparcia BGK są znacznie wyższe niż przy dotacjach unijnych.
Wnioskując o wsparcie do Banku Gospodarstwa Krajowego można uzyskać ponad 80 tys zł. Atutem programu wsparcia dla młodych jest niskie oprocentowanie, które przebija oferty instytucji pożyczkowych. Ponadto udzielone środki można spłacać przez okres nawet 7 lat.
Bank Gospodarstwa Krajowego udzielając wsparcia młodym przedsiębiorca wymaga od nich ustanowienia zabezpieczenia przyznanej kwoty. Z reguły wsparcia finansowego udzielanego przez BGK należy szukać w instytucjach pozarządowych.
Wyleasinguj sprzęt
Inną ofertą niż dotacje i pożyczki jest leasing. Niewątpliwie kojarzy się głównie z leasingowaniem pojazdów, jednak leasingodawcy poszerzyli swoje oferty o leasing sprzętu, maszyn budowlanych, a nawet oprogramowania komputerowego. W leasingu możemy wybierać między ofertą leasingu finansowego oraz leasingu operacyjnego.
Młodzi przedsiębiorcy niestety nie mogą liczyć na niski wkład własny. Z reguły wkład wymagany pod młodych przedsiębiorców stanowi 20 proc. ceny początkowej pojazdu. Warto zaznaczyć, ze w leasingu finansowym leasingobiorca zobowiązany jest dokonać wykupu przedmiotu leasingu. Natomiast przy leasingu operacyjnym po zakończonej umowie można wyleasingować nowy pojazd.
Leasing stwarza również wiele korzystnych możliwości odliczenia podatku VAT. To jakim sposobem będziemy rozliczać nabyty środek trwały zależy od jego wykorzystania. Jeśli leasingowany przedmiot będzie wykorzystywany wyłącznie do prowadzenia działalności możemy go rozliczyć 100 proc. podatkiem VAT. Natomiast jeśli zamierzamy korzystać z niego również prywatnie to rozliczymy go 50 proc. podatkiem VAT. W leasingu finansowym to leasingobiorca dokonuje odpisów amortyzacyjnych pojazdu, a od kosztów uzyskania przychodu może odliczyć część odsetkową raty. W leasingu operacyjnym odpisów amortyzacyjnych dokonuje leasingodawca, a od kosztów uzyskania przychodu może odliczyć całą ratę leasingową.
Jeśli jesteś zainteresowany kredytem dla firm napisz do nas, a znajdziemy finansowanie dla Twojej firmy.
Można wnioskować o kredyt technologiczny BGK
Kredyt technologiczny ze wsparciem Banku Gospodarstwa Krajowego otwiera nowe drzwi dla przedsiębiorców. Innowacyjność jest trendy i nikt temu nie może zaprzeczyć, przykładem na to jest między innymi ulga podatkowa za wdrążanie innowacyjnych przedsięwzięć w firmach, czy preferencyjny kredyt dla firm z innowacyjnymi pomysłami. Kredyt technologiczny udzielany jest przy wsparciu Banku Gospodarstwa Krajowego, tym samym posiada gwarancje Skarbu Państwa.
Dla kogo kredyt technologiczny na preferencyjnych warunkach?
Z oferty kredytu technologicznego dla firm na wdrążanie innowacyjnych technologi może korzystać głównie sektor Małych i Średnich Przedsiębiorstw. Udzielane wsparcie pomaga mniejszym firmom na rozwój, a tym samym przyczynia się do wzrostu gospodarczego.
Środki kredytowe można przeznaczyć na rozpoczęcie prac naukowo-badawczych lub dofinansowanie już rozpoczętych. Aplikacje można składać już od drugiej połowy lutego. Szczegóły kredytu technologicznego dla firm dostępne są na stronach www.bgk.pl.
O jaką kwotę kredytu można wnioskować?
Firmy zainteresowane dofinansowaniem do innowacji technologicznych mogą wnioskować o maksymalną kwotę kredytu wynoszącą aż 6 mln zł. BGK zapowiedział współpracę z co najmniej 18 bankami, dzięki czemu możliwe jest zaciągniecie kredytu bez bezpośredniego wnioskowania do BGK.
Warunkiem złożenia wniosku o kredyt technologiczny na innowacje technologiczne jest posiadanie promesy technologicznej, dzięki czemu można złożyć wniosek kredytowy. Firma wnioskująca o kredyt zobowiązana jest przedstawić projekt wdrążanej technologi, dzięki czemu będzie można określić poziom samej technologi.
Kolejnym warunkiem obowiązkowym do uruchomienia kredytu jest wykazanie ekologicznego charakteru projektu, który będzie realizowany ze środków kredytowych.
W jaki sposób spłacić kredyt technologiczny na innowacje technologiczne?
Co do zasady kredyt będzie udzielany przez banki komercyjne, które otrzymają wsparcie od BGK. Firma, która zrealizuje projekt, dzięki udzielonemu finansowaniu będzie mogła się starać o premię technologiczną.
Wspomniana premia będzie udzielana przez Bank Gospodarstwa Krajowego tym przedsiębiorstwom, które poprzez realizację projektu wypuściły na rynek produkt zaawansowany technologicznie.
Obecnie do rozdysponowania jest 400 mln zł, dzięki czemu szanse na kredyt preferencyjny mają również firmy, które wcześniej nie miały możliwości skorzystania z finansowania.
Kredyt dla firmy w 3 krokach
Chcesz, aby twoja firma była nowoczesna i realizowała najnowsze technologiczne rozwiązania? Rozwój technologiczny zawojował również polski rynek, dzięki czemu banki stworzyły szereg procedur ułatwiających zdobycie dostępu do kredytów dla firm. Na kredyt dla firmy mogą już liczyć młodzi, ambitni przedsiębiorcy wprowadzający na rynek startupowe innowacje, jak również przedsiębiorcy mocno zakorzenieni w swojej branży, ale starający się wyjść naprzeciw najnowszym trendom.
Poniżej prezentuję 3 kroki do zdobycia kredytu firmowego, z których mogą również skorzystać młodzi przedsiębiorcy przy wnioskowaniu o kredyt na start.
Krok pierwszy – Zadbaj o swoją współpracę z bankiem
Już przy zakładaniu firmy powinniśmy dbać o dobrą współpracę z bankiem, która z czasem może zostać przekłuta w najlepszy kredyt dla firmy. O kredyt dla firmy, warto w pierwszej kolejności wnioskować w banku, w którym posiadamy konto firmowe. Obroty na koncie firmowym świadczą o płynności finansowej naszego przedsiębiorstwa.
Przedsiębiorstwo zaciągając niewielkie kwoty i spłacając je w terminie, pracuje na dobrą historię kredytową, którą zawsze sprawdza bank przed udzieleniem kredytu. Wnioskując, o większą kwotę będziemy dla banku wiarygodnymi klientami, którzy regularnie spłacają swoje zobowiązania kredytowe.
Najpopularniejszą oferta kredytów firmowych jest kredyt obrotowy, z reguły udzielany na niewielkie kwoty i uruchamiany w rachunku bieżącym. Uruchamiając kredyt w rachunku bieżącym, nie mamy obowiązku wskazywania celu szczegółowego, na który przeznaczamy środki kredytowe. Przy kredytach inwestycyjnych z reguły jesteśmy zobowiązani do przedstawienia biznesplanu, który wskazuje, na jaki cel zostaną zużyte środki kredytowe.
Krok drugi – sprawdź co może być zabezpieczeniem w kredycie dla firmy
Wnioskując, o wyższą kwotę kredytu bank będzie wymagać ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń. Banki przy składaniu wniosku kredytowego proszą przedsiębiorców o złożenie oświadczenia majątkowego, na podstawie którego kredytodawca stwierdzi, na jaką kwotę kredytową może się zabezpieczyć. Oznacza to, że wnioskowana kwota kredytu powinna mieć swoje przełożenie w posiadanym majątku firmy.
Przy ustanowieniu zabezpieczenia jest fakt, że im wyższa kwota zabezpieczenia tym z reguły tańszy kredyt zaoferuje nam bank. Niekiedy banki wymagają, aby zabezpieczenie majątkowe przy kredycie było nieco wyższe niż wnioskowana kwota.
Najczęstszym i najbardziej preferowanym zabezpieczeniem w kredycie firmowy przez banki jest ustanowienie hipoteki na nieruchomości. Banki zgadzają się często na ustanowienie innych zabezpieczeń w postaci cesji na lokacie czy poręczenia ze strony osób posiadających odpowiedni majątek, istnieje możliwość zdobycia poręczenia Banku Gospodarstwa Krajowego lub funduszy unijnych, dzięki którym można zaciągnąć kredyt firmowy.
Krok trzeci – złóż wniosek kredytowy wzbogacony o odpowiednią dokumentację firmową.
Kredyt dla firmy wymaga przedłożenia stosu dokumentów zazwyczaj potwierdzających płynność finansową przedsiębiorstwa. Weryfikacja dokumentacji złożonej przez przedsiębiorstwo ma pomóc w określeniu zdolności kredytowej, na podstawie której ustalona będzie kwota przydzielonego kredytu firmowego.
Wymagane dokumenty mogą się różnić w zależności od sposobu rozliczania się przedsiębiorstwa oraz rodzaju kredytowania. Każdy bank indywidualnie rozpatruje sytuację finansową przedsiębiorstwa. Jednak przy składaniu wniosku warto przygotować podstawowe dokumenty firmowe, jak:
-
dokumenty rejestrowe firmy
– wpis do CEIDG lub KRS
– REGON
– NIP
– w przypadku spółki wymagane jest przedłożenie umowy spółki wnioskującej o kredyt
-
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i Urzędu Skarbowego
-
dokumenty finansowe firmy
– PIT 28, PIT 36, PIT 36L oraz PIT B za ostatnie 12 miesięcy
– Księgę Przychodów i Rozchodów za obecny i poprzedni rok
– przedsiębiorstwa prowadzące pełną księgowość zobowiązane są do przedłożenia bilansu oraz Rachunków Zysków i Strat za obecny i poprzedni rok
– przedsiębiorstwa korzystające z karty podatkowej zobowiązane są do przedłożenia deklaracji z Urzędu skarbowego w sprawie opłaconego podatku VAT od początku obecnego roku
– ryczałtowcy zobowiązani są do przedłożenia deklaracji VAT za obecny rok oraz PIT-u za ubiegły rok
-
w niektórych przypadkach banki proszą o przedłożenie oświadczenia majątkowego właściciela przedsiębiorstwa wnioskującego o kredyt firmowy.
Jeśli jesteś zainteresowany kredytem dla firmy to napisz do nas, a znajdziemy najlepszy kredyt dla Twojej firmy.