Kredyt dla nowych firm – warunki
Największą przeszkodą młodych przedsiębiorców jest brak środków finansowych. Coraz więcej banków udziela kredytów dla nowych firm. Szeroki wybór ofert kredytowych dostępny jest dla nowych firm, jak i dla całego sektora MŚP. Należy pamiętać, że kredyt dla firm wymaga ustanowienia zabezpieczenia. Więcej o warunkach kredytu dla nowych firm przeczytasz poniżej.
Z jakich kredytów mogą korzystać młode firmy?
Zmiana podejścia do nowych firm spowodowała, że korzystne warunki kredytowania pozwalają na rozwój małych przedsiębiorstw. Głównym warunkiem uzyskania jakiegokolwiek kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej. W przypadku nowych firm kredytodawca wymaga przedstawienia zabezpieczenia kredytowanej kwoty.
Kredyty dla nowych firm jednocześnie zakładają możliwość skorzystania z dotacji na rozwój prowadzonej działalności gospodarczej. Kredyt z dofinansowaniem dla firm udzielany jest po przedstawieniu zaświadczenia o udzielonej dotacji.
Młodzi przedsiębiorcy wnioskujący o kredyt na start zobowiązani są do przedstawienia biznesplanu oraz oszacowania zysków i strat jakie poniosą przy prowadzeniu nowego biznesu.
Czy startup może uzyskać kredyt dla firm?
Wraz ze zmiana podejścia dla nowych firm zmieniło się jednocześnie podejście dla startupów. Banki otwarcie patrzą na wnioski kredytowe startupów, jednak wymagają przedstawienia dokumentacji finansowej. Najczęściej przy składaniu wnioski kredytowego należy przedstawić dochody z ostatnich 12 miesięcy. Na ich podstawie bank wyliczy zdolność finansową startupowca.
Przed podjęciem decyzji o wyborze kredytu, warto przeanalizować również inne oferty, aby poznać, który kredyt na start jest tańszy. W czasie spotkania z ekspertem kredytowym analizuje się poszczególne oferty, gdzie powyrównywane jest oprocentowanie kredytu, okres kredytowania oraz wymagane zabezpieczenie.
Bez wątpienia im lepsze zabezpieczenie przedstawimy kredytodawcy tym lepsze warunki kredytowania jest nam w stanie zaproponować bank. Przy większości kredytów dla firm, również kredytów dla nowych firm wymagane są trzy rodzaje zabezpieczenia kredytu:
-
wkład własny
-
zabezpieczenie na hipotece
-
weksel in blanko.
Jakie są warunki kredytu dla nowych firm?
Jednym z podstawowych warunków poza oczywiście posiadaniem odpowiedniej zdolności finansowej jest zarejestrowanie firmy. Wiele banków decyduje się na uproszczoną procedurę kredytową, gdzie przy kredytach dla nowych firm nie jest wymagane przedstawianie zaświadczenia z ZUS. Jednak należy pamiętać, że banki udzielając kredytu indywidualnie analizują sytuację finansową kredytobiorcy.
Innym warunkiem kredytowym może być obowiązek otwarcia konta firmowego w banku kredytującym.
Wiele młodych firm korzysta również kredytów z gwarancjami de minimis, gdzie gwarantem jest Bank Gospodarstwa krajowego.
Jakie są koszty kredytu dla nowych firm?
Każdy kredytobiorca zaciągając kredyt musi się liczyć z kosztami kredytowymi. Do podstawowych kosztów kredytu dla nowych firm należy zaliczyć:
-
opłatę za rozpatrzenie wniosku kredytowego;
-
opłatę za analizę wniosku kredytowego;
-
prowizja za udzielenie finansowania;
-
prowizja za uruchomienie kredytu;
-
weryfikacja zabezpieczenia kredytu;
-
opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu (tylko na wniosek kredytobiorcy);
-
wydanie zaświadczenia o zwolnieniu hipoteki (w przypadku kredytu hipotecznego, po spłaceniu zobowiązania);
-
prowizja banku za zrealizowanie świadczenia kredytowego;
-
oraz inne opłaty za wydanie zaświadczeń na wniosek kredytobiorcy.
Podsumowując, kredyty dla nowych firm umożliwiają rozpoczęcie działalności, ale jednocześnie pozwalają na jej prowadzenie firmom, które już od jakiegoś czasu działają na rynku.
Jesteś zainteresowany/a kredytem dla nowych firm zapraszamy do kontaktu.
Kredyt dla firmy w 3 krokach
Chcesz, aby twoja firma była nowoczesna i realizowała najnowsze technologiczne rozwiązania? Rozwój technologiczny zawojował również polski rynek, dzięki czemu banki stworzyły szereg procedur ułatwiających zdobycie dostępu do kredytów dla firm. Na kredyt dla firmy mogą już liczyć młodzi, ambitni przedsiębiorcy wprowadzający na rynek startupowe innowacje, jak również przedsiębiorcy mocno zakorzenieni w swojej branży, ale starający się wyjść naprzeciw najnowszym trendom.
Poniżej prezentuję 3 kroki do zdobycia kredytu firmowego, z których mogą również skorzystać młodzi przedsiębiorcy przy wnioskowaniu o kredyt na start.
Krok pierwszy – Zadbaj o swoją współpracę z bankiem
Już przy zakładaniu firmy powinniśmy dbać o dobrą współpracę z bankiem, która z czasem może zostać przekłuta w najlepszy kredyt dla firmy. O kredyt dla firmy, warto w pierwszej kolejności wnioskować w banku, w którym posiadamy konto firmowe. Obroty na koncie firmowym świadczą o płynności finansowej naszego przedsiębiorstwa.
Przedsiębiorstwo zaciągając niewielkie kwoty i spłacając je w terminie, pracuje na dobrą historię kredytową, którą zawsze sprawdza bank przed udzieleniem kredytu. Wnioskując, o większą kwotę będziemy dla banku wiarygodnymi klientami, którzy regularnie spłacają swoje zobowiązania kredytowe.
Najpopularniejszą oferta kredytów firmowych jest kredyt obrotowy, z reguły udzielany na niewielkie kwoty i uruchamiany w rachunku bieżącym. Uruchamiając kredyt w rachunku bieżącym, nie mamy obowiązku wskazywania celu szczegółowego, na który przeznaczamy środki kredytowe. Przy kredytach inwestycyjnych z reguły jesteśmy zobowiązani do przedstawienia biznesplanu, który wskazuje, na jaki cel zostaną zużyte środki kredytowe.
Krok drugi – sprawdź co może być zabezpieczeniem w kredycie dla firmy
Wnioskując, o wyższą kwotę kredytu bank będzie wymagać ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń. Banki przy składaniu wniosku kredytowego proszą przedsiębiorców o złożenie oświadczenia majątkowego, na podstawie którego kredytodawca stwierdzi, na jaką kwotę kredytową może się zabezpieczyć. Oznacza to, że wnioskowana kwota kredytu powinna mieć swoje przełożenie w posiadanym majątku firmy.
Przy ustanowieniu zabezpieczenia jest fakt, że im wyższa kwota zabezpieczenia tym z reguły tańszy kredyt zaoferuje nam bank. Niekiedy banki wymagają, aby zabezpieczenie majątkowe przy kredycie było nieco wyższe niż wnioskowana kwota.
Najczęstszym i najbardziej preferowanym zabezpieczeniem w kredycie firmowy przez banki jest ustanowienie hipoteki na nieruchomości. Banki zgadzają się często na ustanowienie innych zabezpieczeń w postaci cesji na lokacie czy poręczenia ze strony osób posiadających odpowiedni majątek, istnieje możliwość zdobycia poręczenia Banku Gospodarstwa Krajowego lub funduszy unijnych, dzięki którym można zaciągnąć kredyt firmowy.
Krok trzeci – złóż wniosek kredytowy wzbogacony o odpowiednią dokumentację firmową.
Kredyt dla firmy wymaga przedłożenia stosu dokumentów zazwyczaj potwierdzających płynność finansową przedsiębiorstwa. Weryfikacja dokumentacji złożonej przez przedsiębiorstwo ma pomóc w określeniu zdolności kredytowej, na podstawie której ustalona będzie kwota przydzielonego kredytu firmowego.
Wymagane dokumenty mogą się różnić w zależności od sposobu rozliczania się przedsiębiorstwa oraz rodzaju kredytowania. Każdy bank indywidualnie rozpatruje sytuację finansową przedsiębiorstwa. Jednak przy składaniu wniosku warto przygotować podstawowe dokumenty firmowe, jak:
-
dokumenty rejestrowe firmy
– wpis do CEIDG lub KRS
– REGON
– NIP
– w przypadku spółki wymagane jest przedłożenie umowy spółki wnioskującej o kredyt
-
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i Urzędu Skarbowego
-
dokumenty finansowe firmy
– PIT 28, PIT 36, PIT 36L oraz PIT B za ostatnie 12 miesięcy
– Księgę Przychodów i Rozchodów za obecny i poprzedni rok
– przedsiębiorstwa prowadzące pełną księgowość zobowiązane są do przedłożenia bilansu oraz Rachunków Zysków i Strat za obecny i poprzedni rok
– przedsiębiorstwa korzystające z karty podatkowej zobowiązane są do przedłożenia deklaracji z Urzędu skarbowego w sprawie opłaconego podatku VAT od początku obecnego roku
– ryczałtowcy zobowiązani są do przedłożenia deklaracji VAT za obecny rok oraz PIT-u za ubiegły rok
-
w niektórych przypadkach banki proszą o przedłożenie oświadczenia majątkowego właściciela przedsiębiorstwa wnioskującego o kredyt firmowy.
Jeśli jesteś zainteresowany kredytem dla firmy to napisz do nas, a znajdziemy najlepszy kredyt dla Twojej firmy.