Leasing dla nowych działalności gospodarczych

kredyt samochodowy

Największym problemem z uzyskaniem finansowania dla nowych działalności gospodarczych jest brak odpowiedniej płynności finansowej lub krótki staż na rynku. Znacznie inne zasady finansowania dają firmy leasingowe, gdzie leasing dla nowych działalności udostępnianych jest w procedurze uproszczonej.

Jakie są zalety leasingu dla nowych działalności?

Leasing pozwala na prowadzenie odpisów podatkowych. W kosztach uzyskania przychodu wykazujemy cała ratę leasingową wraz z opłatą wstępną przy leasingu operacyjnym. Natomiast przy leasingu finansowym zaliczamy część odsetkową oraz prowadzimy odpisy amortyzacyjne.

Większość firm leasingowych oferuje już leasing od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej. Jest to oferta skierowana głównie do branży medycznej. Natomiast po 6 miesiącach prowadzenia firmy pozostałe branże mogą starać się o leasing przedmiotów.

Dla kogo uproszczona procedura leasingu?

Wiele branż uprzywilejowanych może liczyć na uproszczoną procedurę leasingu, gdzie nie jest wymagane przedstawianie szczegółowego zestawienia finansowego. Tak zwany leasing w uproszczonej procedurze dostępny jest dla takich branż jak:

  • medycyna

  • prawnicy

  • architekci

  • biura rachunkowe.

Uproszczona procedura leasingu uzależniona jest od wartości oraz rodzaju leasingowanego przedmiotu. Minimalny okres prowadzonej działalności wymagany jest przy leasingu:

  • samochodów do 3,5 tony

  • wózki widłowe

  • sprzęt medyczny

  • maszyny i urządzenia budowlane oraz rolne

  • sprzęt o niewielkiej wartości (np. biurowy).

Jakie formalności należy spełnić przy leasingu?

Firmy leasingowe wymagają głównie przedstawienia dokumentacji prawnej firmy oraz finansowej. Do formalności prawnych należy przedłożenie:

  • jednoosobowe działalności gospodarcze – wypisu z CEIDG

  • spółki cywilne – wypis z CEIDG oraz umowę spółki

  • spółka z ograniczoną odpowiedzialnością oraz inne formy prawne – odpis z KRS oraz umowa spółki.

Umowy spółek zawierane są w formie aktu notarialnego.

Do formalności finansowych należy przedłożenie:

  • uproszczona księgowość – KPiR lub uproszczonej informacji finansowej

  • ryczałtowcy – wydruk z ewidencji przychodów lub deklaracja podatku VAT

  • karta podatkowa – decyzja naczelnika Urzędu Skarbowego o wysokości karty podatkowej

  • pełna księgowość – bilans oraz rachunek zysków i strat.

Bez względu na stan prawny prowadzonej działalności oraz podstawę opodatkowania firmy starające się o leasing zobowiązane są dostarczyć zaświadczenie z ZUS oraz Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach.

Jeśli jesteś zainteresowany/a leasingiem zapraszamy do kontaktu.

Leasing dla firm

leasing dla firm

Leasing dla firm to elastyczna forma finansowania nie tylko samochodów, ale również innych pojazdów czy maszyn i sprzętów niezbędnych do prowadzenia działalności gospodarczej. Najpopularniejszym rodzajem leasingu jest leasing operacyjny, ale nie zapominajmy, że leasing finansowy również daje wiele korzyści podatkowych leasingobiorcy. Poniżej kilka zalet leasingu dla firm.

Leasing operacyjny a leasing finansowy

Leasing operacyjny

Leasing finansowy

– właścicielem leasingowanego przedmiotu pozostaje leasingodawca

– leasingobiorca uprawniony jest do użytkowania leasingowanego przedmiotu na zasadach określonych w umowie leasingowej

– wykup przedmiotu następuje po zakończeniu umowy leasingowej

– w kosztach podatkowych leasingobiorca odlicza całą ratę kredytową (część odsetkową oraz kapitałową)

– leasingobiorca nie ma możliwości prowadzenia odpisów amortyzacyjnych

– podatek VAT wliczany jest do rat leasingowych

– właścicielem leasingowanego przedmiotu pozostaje leasingodawca

– leasingobiorca uprawniony jest do użytkowania leasingowanego przedmiotu na zasadach określonych w umowie leasingowej

– wykup przedmiotu stanowi ostatnia rata leasingu

– w kosztach podatkowych leasingobiorca odlicza część odsetkową raty leasingowej

– leasingobiorca prowadzi odpisy amortyzacyjne

– podatek VAT opłacany jest przez leasingobiorcę na początku trwania umowy leasingowej

W jaki sposób wyliczana jest zdolność finansowa leasingobiorcy?

Większość leasingodawców udziela leasingu na uproszczonych zasadach. Oznacza to, że zdolność leasingowa obliczana jest na podstawie podstawowych dokumentów finansowych. Zazwyczaj leasingodawca przy wyliczeniach uwzględnia przychód firmy.

Leasingobiorca musi się liczyć z opłata wstępna przy leasingu, która może wynosić od 1 procent do 45 procent w zależności od sytuacji finansowej firmy. Im wyższa opłata wstępna tym mniejsze raty leasingowe.

Jeśli jesteś zainteresowany/a leasingiem zapraszamy do kontaktu.

Jak sfinansować zakup samochodu w firmie?

kredyt samochodowy

Obecnie firmy bez samochodu to rzadkość. Nie ma możliwości prowadzenia firmy transportowej bez odpowiedniej floty, nawet codzienne załatwianie biznesowych spraw bez samochodu stanowi duży problem. Rozwiązań na sfinansowanie zakupu nowego samochodu firmowego jest wiele, przyjrzyjmy się tym najpopularniejszym.

Zakup samochodu w firmie a leasing

Nie podlega żadnym wątpliwością, że leasing to obecnie najpopularniejsze źródło finansowania zewnętrznego dla firm. Przemawia za nim przede wszystkim wygoda, atrakcyjne warunki oraz korzyści podatkowe. Decydując się na leasing należy pamiętać, że przez cały okres leasingowania właścicielem pojazdu jest leasingodawca, a leasingobiorca jedynie jego użytkownikiem. Wykup pojazdu uzależniony jest od rodzaju leasingu.

Leasing operacyjny to najczęściej wybierana oferta leasingowa, głównie ze względów podatkowych i ekonomicznych. Udzielany jest on na preferencyjnych warunkach, co oznacza, że leasingodawcy wymagają minimum formalności, gdzie nie jest wymagane przedstawianie szczegółowego sprawozdania finansowego firmy. Ponadto w leasingu wykup samochodu następuje po zakończeniu umowy leasingowej. Korzyści płynące z leasingu operacyjnego to głównie możliwość wrzucenia w koszty całej raty leasingowej, do której został do liczony podatek VAT. Leasingobiorca nie ma natomiast możliwości prowadzenia odpisów amortyzacyjnych użytkowanego samochodu.

Leasing finansowy jest mniej popularny, ale również stwarza wiele możliwości dla firm, między innymi w leasingu finansowym ostatnia rata stanowi wykup samochodu. W kosztach można uzgodnić jedynie część odsetkową raty leasingowej, ale można prowadzić odpisy amortyzacyjne. Podatek VAT należy uiścić przy podpisywaniu umowy.

Zakup samochodu w firmie na kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy to kolejna opcja finansowania dla firm, jak i osób prywatnych. Kredyty bankowe wymagają większego zaangażowania od firmy. Do wniosku kredytowego należy dołączyć szczegółowe dokumenty potwierdzające płynność finansową firmy. Kredyt samochodowy dostępny jest wyłącznie dla tych firm, które posiadają zdolność kredytową.

Co do korzyści podatkowych to samochód w kredycie samochodowy stanowi majątek firmy, więc możliwe jest prowadzenie odpisów amortyzacyjnych. Kredyt ten wymaga ustanowienia zabezpieczenia, którym jest kredytowany samochód, a tym samym bank staje się jego współwłaścicielem.

10 kroków do oszczędności w firmie

Oszczędzanie wcale nie musi być trudne zwłaszcza w firmie. Wystarczy racjonalnie dysponować wydatkami, aby w ciągu zaledwie kilkunastu dni uzyskać relatywne efekty. Zaoszczędzone fundusze można przeznaczyć na inwestycje lub zakup nowych urządzeń. Dzięki 10 krokom oszczędzanie będzie znacznie łatwiejsze.

Krok 1 – wprowadź system zdalny

Nie każda firma posiada własne biuro. Pierwsze oszczędności, jakie możemy uzyskać to właśnie z rezygnować z opłacania stacjonarnego biura. Coraz modniejsze staje się prowadzenie firmy zdalnej za pośrednictwem internetu, a kontakt z klientem odbywa się w innych miejscach niż siedziba firmy.

Oczywiście rezygnacja z biura możliwa jest tylko w przypadku, kiedy nasza działalność nie obliguje nas do posiadania stacjonarnej siedziby. Zrezygnować z wynajmowania biura możemy, jeśli nasza firma zajmuje się formami administracyjnymi. 

Więcej o prowadzeniu biura w domu przeczytasz tutaj.

Krok 2 – ogranicz firmowe wydatki

Kolejnymi wydatkami, które mogą nam przynieść spore oszczędności to koszty abonamentowePrzeniesienie działalności do domu spowoduje, że zaoszczędzimy na abonamencie firmowy. Możemy podpisać jedną umowę, która będzie również dostępna dla domowników.

Warto wyposażyć się w jedno mobilne urządzenie, które będzie obsługiwało zarówno ksero, drukarkę oraz faks. Dzięki temu zaoszczędzimy wydatków na kserowanie oraz drukowanie w punktach drukarskich.

Krok 3 – monitoruj flotę samochodów

Montowanie w samochodach służbowych urządzeń GPS może wydawać się kosztowne, jednak może przynieść wymierne zyski. Dzięki monitorowaniu wykorzystania samochodów służbowych przez pracowników można sporo zaoszczędzić na paliwie i naprawach amortyzacyjnych.

Pracownicy nie zawsze skrupulatnie dostosowują się do regulaminów firmowych, w których jest zapisane, że samochód służbowy służy wyłącznie do użytku firmowego. Często okazuje się, że pracownicy w godzinach pracy załatwiają swoje prywatne sprawy.

W przypadku samochodów transportowych, dzięki zamontowaniu monitoringu wewnątrz auta właściciel ma możliwość sprawdzenia czy ilość przewożonych materiałów jest odpowiednia. Niewątpliwie im większy bagaż, tym wyższe spalanie. Kontrola wydatków paliwowych może przynieść w firmie oszczędności w wysokości około 10 proc.

Krok 4 – dobierz pojazdy odpowiednie dla firmy

Zakupując pojazdy służbowe, warto się zastanowić jakich samochodów potrzebujemy. Przede wszystkim określenie rodzaju wykorzystania aut oraz tego, w jakim zakresie mają nam służyć pozwoli ustalić. Priorytetem przy wyborze samochodów służbowych powinno być niskie spalanie oraz niewysokie koszty eksploatacyjne.

Nabywając auta firmowe, warto skorzystać z finansowania zewnętrznego, dzięki czemu nie będziemy musieli angażować środków finansowych przedsiębiorstwa. Można skorzystać z ofert leasingu lub kredytu dla firm. Dodatkowym atutem korzystania z zewnętrznych form finansowania jest możliwość skorzystania z oferty wynajmu długoterminowego, dzięki czemu przedsiębiorstwo nie ponosi kosztów eksploatacyjnych.

Warto wprowadzić kartę paliwową. Gwarantuje ona stałą cenę paliwa przez cały okres trwania umowy. Przedsiębiorca nie musi się martwić, że jego pracownicy będą tankowali na droższych stacjach benzynowych. 

Krok 5 – wybierz tanią hurtownię papierniczą

Posiadanie biura wiąże się ze stałymi wydatkami na poczet zaopatrzenia w standardowe artykuły biurowe. Często ulegamy promocjom i zamawiamy znacznie więcej niż potrzebujemy. Warto unikać promocji na produkty, które są zbędne w naszym biurze.

Warto poszukać taniej hurtowni artykułów papierniczych w naszej okolicy. Wiele hurtowni oferuje dostawę do biura zamówionych materiałów. Warto skorzystać z takiej okazji, ponieważ dopłacając parę groszy do dostawy oszczędzamy znacznie więcej niż jakbyśmy musieli pojechać po nie własnym samochodem.

Ponadto priorytetem w robieniu zakupów firmowych powinno być przestrzeganie zasady kupuj na podstawie faktury VAT. Płatnicy podatku VAT mają możliwość odliczenia podatku VAT w wysokości 50 proc. pobranych należności, dzięki temu na koniec okresu rozliczeniowego Urząd Skarbowy zwróci nam nadpłacany podatek.

Krok 6 – zastanów się czy potrzebujesz reklamy

Reklama jest uzasadniona w momencie, kiedy nasza firma dopiero stawia swoje pierwsze kroki w biznesie. Jeśli posiadamy ugruntowaną pozycję to warto się zastanowić, czy duża ilość wykupionych banerów jest niezbędna.

Planując reklamę firmy, warto zastanowić się nad jej treścią. Najważniejsze, aby przekazywała jak najwięcej wartości. Dobrze wykonana reklama nie potrzebuje powtarzania jej przez kilkanaście miesięcy.

Szukając oszczędności, warto zrezygnować z nabywania gadżetów firmowych, które rozdawane są klientom. Tak naprawdę o spotkaniu z kontrahentem nie świadczy ilość podarowanych gadżet, ale jakość przeprowadzonych rozmów.

Krok 7 – czy korzystasz z social mediów

Obecnie posiadanie profili w social mediach to podstawa, jednak istnieją branże, które pomimo wykupowania reklam nie są w stanie zarabiać na swoich profilach. Warto się zastanowić czy oby nasza firma nie należy do takich branż.

Reklamy w social mediach mogą sporo kosztować naszą firmę. Warto się zastanowić czy wykupowanie kolejnych reklam ma sens, skoro nie przynosi to efektów. Jeśli już chcemy promować naszą firmę w internecie, warto dokładnie opracować kampanię reklamową aby przyniosła wymierne korzyści.

Krok 8 – ogranicz wydatki reprezentacyjne

Wydatki reprezentacyjne często w znacznej mierze obciążają budżet firmowy. Należy się zastanowić, gdzie możemy poczynić oszczędności. Jeśli zrezygnowaliśmy ze stacjonarnego biura to na spotkania z klientami można umawiać się w ich siedzibach. Jeżeli nadal posiadamy biuro, warto spotkania biznesowe przenieść do siebie.

Największe obciążenia stanowią lunche i obiady biznesowe. Tego typu wydatki należy dostosować do klienta lub kontrahenta, z którym obecnie współpracujemy. Kolejne oszczędności powinniśmy poczynić w zakresie prezentów, jakimi obdarowujemy klientów. Ilość gadżetów należy zmniejszyć do minimum.

Kolejną kwestią związaną z wydatkami reprezentacyjnymi są koszty związane z podróżą do klienta. Jeśli prowadzimy negocjacje w innym mieście, warto się zastanowić czy taniej nie będzie podróżować koleją zamiast samochodem. 

Krok 9 – wybierz dobrą księgowość

Oznaka dobrej księgowości to nie ich cena, a skuteczność. Nie każdy przedsiębiorca posiada umiejętności pozwalające na samodzielne prowadzenie księgowości, w tym celu zazwyczaj wynajmuje biuro rachunkowe. Zawiłe przepisy podatkowe sprawiają, że często potrzebujemy pomocy, aby nie okazało się, że prowadzimy kreatywną księgowość i zalegamy z opłatami składek podatkowych.

Dobra księgowa pozwoli nam dobrać odpowiednią formę opodatkowania, według której będzie rozliczane nasze przedsiębiorstwo. Należy pamiętać, że podatnik, który skrupulatnie opłaca podatki może również korzystać z szeregu ulg podatkowych, dzięki którym może sporo zaoszczędzić.

Krok 10 – nie marnuj czasu

Jak to mówią ,,czas to pieniądz”. Prowadząc przedsiębiorstwo warto skupić się na osiąganiu dochodów niż na wydawaniu. We własnej firmie wiele rzeczy można zrobić samodzielnie, dzięki czemu nie musimy zatrudniać dodatkowych pracowników.

Im więcej prac wykonamy w przedsiębiorstwie tym więcej oszczędności zgromadzimy. Zaoszczędzone środki można wykorzystać na rozwój firmy oraz jej poszerzenie.

Do typowych zadań, które można wykonywać samodzielnie, to standardowe prace administracyjne, jak umawianie klientów czy wysyłanie maili informacyjnych. Dobrze zorganizowany czas pozwoli nam przekłuć w sukces naszego przedsiębiorstwa.

4 sposoby na kredyt dla firm

Kredyt dla firm

Kredyt dla firm może być przepustką dla naszej firmy na rynku biznesowym. Sam pomysł w biznesie to jeszcze nie wszystko, aby nasz pomysł przekłuć w sukces. Dobry plan, należy jeszcze sfinansować. Największe problemy z uzyskaniem środków finansowych na realizację pomysłów mają młodzi przedsiębiorcy. Ich główną bolączką jest brak zdolności finansowej.

Wiele instytucji bankowych nie udziela kredytów dla firm kredytobiorcą, którzy mają niestabilną płynność finansową. Jednak istnieje kilka sposobów na uzyskanie kredytu dla firmy.

Kredyt dla firm z dotacja unijną

O środki na rozpoczęcie działalności lub rozwój firmy można wnioskować do lokalnych samorządów lub w Powiatowych Urzędach Pracy. Niestety w obu instytucjach należy spełnić określone warunki, aby środki zostały uruchomione. Jednak ze wsparcia dotacji unijnych mogą korzystać działalności gospodarcze, które nie posiadają zdolności kredytowej lub własnych środków na rozwój. ponadto banki udzielają kredytów firmowych z dotacją. Dodatkowo przy dotacjach można wnioskować o kredyt pomostowy, który pozwala na sfinansowanie przedsięwzięć biznesowych przed wypłaconymi środkami z dofinansowania. 

Z dotacji proponowanych przez Powiatowe Urzędy Pracy mogą korzystać wyłącznie osoby posiadające status osoby bezrobotnej. Obecnie wysokość oferowanych dotacji wynosi nie więcej niż sześciokrotność średnich krajowych dochodów. Z reguły 25 tys. zł nie jest kwotą, która pozwoli zrealizować wielkie plany, jednak pozwoli na założenie własnej działalności i wnioskowanie o kredyt dla nowych firm. Dodatkowym wymogiem przy dotacji z PUP jest obowiązek zabezpieczenia udzielanej kwoty, bardzo często urzędy zgadzają się na poręczenie innych osób fizycznych lub blokadę środków na koncie prywatnym. Jeśli dotowana firma zrealizuje projekt w terminie 12 miesięcy dotacja jest bezzwrotna.

Kolejną dotacją, z której mogą skorzystać młodzi przedsiębiorcy to dotacje samorządowe. Co do zasady środki pochodzące z lokalnych programów wsparcia są bezzwrotne i udzielane firmom, które startują w biznesie. Banki uwzględniają dotacje rządowe jako wiarogodne zabezpieczenie przy udzielaniu kredytu dla firm. Jednak środki z tych dotacji również nie są wysokie i nie zapewnią nam w pełni możliwości sfinansowania wszystkich pomysłów biznesowych. W przypadku dotacji samorządowych wymagają one przedstawienia biznesplanu, który podlega analizie. Na podstawie tej analizy szacowane są przypuszczalne możliwości utrzymania się firmy na rynku.

Kredyt dla nowych działalności gospodarczych

Nowe działalności gospodarcze również mogą liczyć na wsparcie finansowe w postaci kredytów. Bank kredytujący wymaga 6 miesięcznego stażu działalności oraz przedstawienia dokumentów finansowych i rejestrowych firmy. Poniżej propozycje kredytowe dla nowych firm.

Zaciągnij pożyczkę na start

Wiele instytucji finansowych udziela kredytów na rozpoczęcie działalności, ale nie są to środki bezzwrotne jak w przypadku dotacji unijnych. Pożyczki dają możliwość wsparcia otrzymanej dotacji i rozwinięcia planów biznesowych.

Przy pożyczkach finansowych często również wymagany jest biznesplan. Z reguły najwięcej formalności muszą spełnić młodzi przedsiębiorcy, ponieważ ich przyszłość nie jest stabilna. Starając się o kredyt dla nowych działalności warto również wnioskować o otrzymanie wsparcia ekspertów branżowych.

Instytucje pożyczkowe z reguły zabezpieczają udzieloną kwotę w postaci weksla in blanco, np. pod zastaw posiadanej nieruchomości. Jeśli pożyczka udzielana jest przy wsparciu gwarancji rządowych, typu de minimis to oprocentowanie może wynieść od 1 – 2 proc. z reguły pożyczki udzielane są przedsiębiorcą na okres do 5 lat.

Skorzystaj z programów wsparcia dla młodych przedsiębiorców

Młodzi przedsiębiorcy mogą również korzystać z różnych form wsparcia oferowanych przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Z form wsparcia BGK mogą korzystać także aspirujący studenci. Niewątpliwie oferty wsparcia BGK są znacznie wyższe niż przy dotacjach unijnych.

Wnioskując o wsparcie do Banku Gospodarstwa Krajowego można uzyskać ponad 80 tys zł. Atutem programu wsparcia dla młodych jest niskie oprocentowanie, które przebija oferty instytucji pożyczkowych. Ponadto udzielone środki można spłacać przez okres nawet 7 lat.

Bank Gospodarstwa Krajowego udzielając wsparcia młodym przedsiębiorca wymaga od nich ustanowienia zabezpieczenia przyznanej kwoty. Z reguły wsparcia finansowego udzielanego przez BGK należy szukać w instytucjach pozarządowych.

Wyleasinguj sprzęt

Inną ofertą niż dotacje i pożyczki jest leasing. Niewątpliwie kojarzy się głównie z leasingowaniem pojazdów, jednak leasingodawcy poszerzyli swoje oferty o leasing sprzętu, maszyn budowlanych, a nawet oprogramowania komputerowego. W leasingu możemy wybierać między ofertą leasingu finansowego oraz leasingu operacyjnego.

Młodzi przedsiębiorcy niestety nie mogą liczyć na niski wkład własny. Z reguły wkład wymagany pod młodych przedsiębiorców stanowi 20 proc. ceny początkowej pojazdu. Warto zaznaczyć, ze w leasingu finansowym leasingobiorca zobowiązany jest dokonać wykupu przedmiotu leasingu. Natomiast przy leasingu operacyjnym po zakończonej umowie można wyleasingować nowy pojazd.

Leasing stwarza również wiele korzystnych możliwości odliczenia podatku VAT. To jakim sposobem będziemy rozliczać nabyty środek trwały zależy od jego wykorzystania. Jeśli leasingowany przedmiot będzie wykorzystywany wyłącznie do prowadzenia działalności możemy go rozliczyć 100 proc. podatkiem VAT. Natomiast jeśli zamierzamy korzystać z niego również prywatnie to rozliczymy go 50 proc. podatkiem VAT. W leasingu finansowym to leasingobiorca dokonuje odpisów amortyzacyjnych pojazdu, a od kosztów uzyskania przychodu może odliczyć część odsetkową raty. W leasingu operacyjnym odpisów amortyzacyjnych dokonuje leasingodawca, a od kosztów uzyskania przychodu może odliczyć całą ratę leasingową.

Jeśli jesteś zainteresowany kredytem dla firm napisz do nas, a znajdziemy finansowanie dla Twojej firmy.