4 sposoby na kredyt dla firm

Kredyt dla firm

Kredyt dla firm może być przepustką dla naszej firmy na rynku biznesowym. Sam pomysł w biznesie to jeszcze nie wszystko, aby nasz pomysł przekłuć w sukces. Dobry plan, należy jeszcze sfinansować. Największe problemy z uzyskaniem środków finansowych na realizację pomysłów mają młodzi przedsiębiorcy. Ich główną bolączką jest brak zdolności finansowej.

Wiele instytucji bankowych nie udziela kredytów dla firm kredytobiorcą, którzy mają niestabilną płynność finansową. Jednak istnieje kilka sposobów na uzyskanie kredytu dla firmy.

Kredyt dla firm z dotacja unijną

O środki na rozpoczęcie działalności lub rozwój firmy można wnioskować do lokalnych samorządów lub w Powiatowych Urzędach Pracy. Niestety w obu instytucjach należy spełnić określone warunki, aby środki zostały uruchomione. Jednak ze wsparcia dotacji unijnych mogą korzystać działalności gospodarcze, które nie posiadają zdolności kredytowej lub własnych środków na rozwój. ponadto banki udzielają kredytów firmowych z dotacją. Dodatkowo przy dotacjach można wnioskować o kredyt pomostowy, który pozwala na sfinansowanie przedsięwzięć biznesowych przed wypłaconymi środkami z dofinansowania. 

Z dotacji proponowanych przez Powiatowe Urzędy Pracy mogą korzystać wyłącznie osoby posiadające status osoby bezrobotnej. Obecnie wysokość oferowanych dotacji wynosi nie więcej niż sześciokrotność średnich krajowych dochodów. Z reguły 25 tys. zł nie jest kwotą, która pozwoli zrealizować wielkie plany, jednak pozwoli na założenie własnej działalności i wnioskowanie o kredyt dla nowych firm. Dodatkowym wymogiem przy dotacji z PUP jest obowiązek zabezpieczenia udzielanej kwoty, bardzo często urzędy zgadzają się na poręczenie innych osób fizycznych lub blokadę środków na koncie prywatnym. Jeśli dotowana firma zrealizuje projekt w terminie 12 miesięcy dotacja jest bezzwrotna.

Kolejną dotacją, z której mogą skorzystać młodzi przedsiębiorcy to dotacje samorządowe. Co do zasady środki pochodzące z lokalnych programów wsparcia są bezzwrotne i udzielane firmom, które startują w biznesie. Banki uwzględniają dotacje rządowe jako wiarogodne zabezpieczenie przy udzielaniu kredytu dla firm. Jednak środki z tych dotacji również nie są wysokie i nie zapewnią nam w pełni możliwości sfinansowania wszystkich pomysłów biznesowych. W przypadku dotacji samorządowych wymagają one przedstawienia biznesplanu, który podlega analizie. Na podstawie tej analizy szacowane są przypuszczalne możliwości utrzymania się firmy na rynku.

Kredyt dla nowych działalności gospodarczych

Nowe działalności gospodarcze również mogą liczyć na wsparcie finansowe w postaci kredytów. Bank kredytujący wymaga 6 miesięcznego stażu działalności oraz przedstawienia dokumentów finansowych i rejestrowych firmy. Poniżej propozycje kredytowe dla nowych firm.

Zaciągnij pożyczkę na start

Wiele instytucji finansowych udziela kredytów na rozpoczęcie działalności, ale nie są to środki bezzwrotne jak w przypadku dotacji unijnych. Pożyczki dają możliwość wsparcia otrzymanej dotacji i rozwinięcia planów biznesowych.

Przy pożyczkach finansowych często również wymagany jest biznesplan. Z reguły najwięcej formalności muszą spełnić młodzi przedsiębiorcy, ponieważ ich przyszłość nie jest stabilna. Starając się o kredyt dla nowych działalności warto również wnioskować o otrzymanie wsparcia ekspertów branżowych.

Instytucje pożyczkowe z reguły zabezpieczają udzieloną kwotę w postaci weksla in blanco, np. pod zastaw posiadanej nieruchomości. Jeśli pożyczka udzielana jest przy wsparciu gwarancji rządowych, typu de minimis to oprocentowanie może wynieść od 1 – 2 proc. z reguły pożyczki udzielane są przedsiębiorcą na okres do 5 lat.

Skorzystaj z programów wsparcia dla młodych przedsiębiorców

Młodzi przedsiębiorcy mogą również korzystać z różnych form wsparcia oferowanych przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Z form wsparcia BGK mogą korzystać także aspirujący studenci. Niewątpliwie oferty wsparcia BGK są znacznie wyższe niż przy dotacjach unijnych.

Wnioskując o wsparcie do Banku Gospodarstwa Krajowego można uzyskać ponad 80 tys zł. Atutem programu wsparcia dla młodych jest niskie oprocentowanie, które przebija oferty instytucji pożyczkowych. Ponadto udzielone środki można spłacać przez okres nawet 7 lat.

Bank Gospodarstwa Krajowego udzielając wsparcia młodym przedsiębiorca wymaga od nich ustanowienia zabezpieczenia przyznanej kwoty. Z reguły wsparcia finansowego udzielanego przez BGK należy szukać w instytucjach pozarządowych.

Wyleasinguj sprzęt

Inną ofertą niż dotacje i pożyczki jest leasing. Niewątpliwie kojarzy się głównie z leasingowaniem pojazdów, jednak leasingodawcy poszerzyli swoje oferty o leasing sprzętu, maszyn budowlanych, a nawet oprogramowania komputerowego. W leasingu możemy wybierać między ofertą leasingu finansowego oraz leasingu operacyjnego.

Młodzi przedsiębiorcy niestety nie mogą liczyć na niski wkład własny. Z reguły wkład wymagany pod młodych przedsiębiorców stanowi 20 proc. ceny początkowej pojazdu. Warto zaznaczyć, ze w leasingu finansowym leasingobiorca zobowiązany jest dokonać wykupu przedmiotu leasingu. Natomiast przy leasingu operacyjnym po zakończonej umowie można wyleasingować nowy pojazd.

Leasing stwarza również wiele korzystnych możliwości odliczenia podatku VAT. To jakim sposobem będziemy rozliczać nabyty środek trwały zależy od jego wykorzystania. Jeśli leasingowany przedmiot będzie wykorzystywany wyłącznie do prowadzenia działalności możemy go rozliczyć 100 proc. podatkiem VAT. Natomiast jeśli zamierzamy korzystać z niego również prywatnie to rozliczymy go 50 proc. podatkiem VAT. W leasingu finansowym to leasingobiorca dokonuje odpisów amortyzacyjnych pojazdu, a od kosztów uzyskania przychodu może odliczyć część odsetkową raty. W leasingu operacyjnym odpisów amortyzacyjnych dokonuje leasingodawca, a od kosztów uzyskania przychodu może odliczyć całą ratę leasingową.

Jeśli jesteś zainteresowany kredytem dla firm napisz do nas, a znajdziemy finansowanie dla Twojej firmy.